Период анализа: III квартал 2026 года — с 1 июля по 30 сентября. События октября упоминаются отдельно и не включаются в хронологию квартала.
В третьем квартале 2026 года зарубежные банки продолжили ужесточать работу с клиентами, связанными с Россией, и банковские счета россиян за рубежом оказались под давлением сразу с нескольких сторон. Речь идёт не о едином запрете на обслуживание россиян, а о сочетании нескольких процессов:
- расширения санкций ЕС;
- усиления проверок происхождения денег;
- давления американского санкционного комплаенса;
- сокращения платёжных каналов;
- самостоятельного отказа банков от клиентов с повышенным риском.
Для одних клиентов это означает дополнительный запрос документов. Для других — отказ в переводе, ограничение отдельных продуктов или закрытие счёта.
Вывод: зарубежный счёт у россиянина не блокируется автоматически, но его обслуживание всё чаще зависит от статуса проживания, источника средств, характера операций и внутренней политики конкретного банка.
Банковские счета россиян за рубежом: что произошло в III квартале 2026 года
23 июля ЕС принял 21-й пакет санкций
23 июля 2026 года Совет ЕС утвердил 21-й пакет санкций против России. Ограничения затронули энергетический сектор, финансовые услуги, криптовалютную инфраструктуру и организации, которые помогают обходить прежние санкции. Официальную информацию публикует Совет ЕС на странице «Санкции ЕС против России».
Санкционный пакет не означает, что счета всех граждан России должны быть закрыты. Однако он увеличивает число банков и финансовых посредников, с которыми нельзя проводить операции, а также повышает риск дополнительных проверок.
Особенно это заметно в следующих случаях:
- перевод отправляется из российского банка;
- получатель связан с российской компанией;
- платёж проходит через банк, попавший под ограничения;
- деньги связаны с криптовалютой или цифровыми активами;
- операция имеет отношение к экспортному контролю или товарам двойного назначения.
Россия с января в списке высокорисковых стран ЕС по AML
В январе 2026 года Еврокомиссия включила Россию в перечень третьих стран с высоким риском в сфере противодействия отмыванию денег. Это было оформлено Делегированным регламентом ЕС 2026/46.
Это не санкционный список и не означает автоматическую блокировку счетов. Последствие другое: европейские банки обязаны применять усиленные процедуры проверки — enhanced due diligence (EDD) — к операциям и деловым отношениям, связанным с Россией.
На практике банк может обратить особое внимание на:
- гражданство и место рождения клиента;
- налоговое резидентство;
- российские источники дохода;
- переводы из России;
- российских бенефициаров компаний;
- операции через криптоплатформы;
- крупные переводы между личными счетами.
Важно не путать список ЕС с перечнями FATF. Россия действительно лишилась статуса участника FATF в 2023 году, но это не означает, что страна находится в «чёрном списке» FATF. Актуальный статус организация публикует на официальной странице FATF о России.
Европа: закрытия счетов, Wise и необанки
Португалия: Caixa Geral de Depósitos закрыл часть счетов россиян
Одним из наиболее заметных событий квартала стала ситуация вокруг португальского государственного банка Caixa Geral de Depósitos.
В июне банк уведомил часть клиентов с российским гражданством о прекращении обслуживания. Закрытие счетов было запланировано на 14 августа 2026 года. По сообщениям СМИ, в первую очередь это затронуло клиентов без португальского вида на жительство или без подтверждённого статуса проживания в стране. Об этом писали, в частности, «Коммерсантъ» и NV.
Эту историю важно правильно интерпретировать. Она не доказывает наличие общеевропейского запрета на счета россиян. Скорее, это пример того, как отдельный банк применяет собственную политику управления рисками.
Для банка могли иметь значение сразу несколько факторов:
- отсутствие ВНЖ;
- невозможность подтвердить постоянное проживание в Португалии;
- отсутствие местных доходов;
- российское гражданство;
- усиление санкционного и AML-контроля.
Клиентам, чьи счета закрывают, обычно предоставляется возможность вывести остаток средств. Но перевод может потребовать дополнительной проверки и не всегда проходит быстро.
Wise: важен не паспорт, а подтверждённое место проживания
Ограничения у платёжного сервиса Wise начались ещё до III квартала, но продолжали влиять на клиентов в июле—сентябре.
Wise ограничивает использование карт гражданами России и Беларуси, если они не могут подтвердить проживание в Европейской экономической зоне или Швейцарии. Информация об этом размещена в официальной справке Wise.
Важный нюанс: долгосрочная виза не всегда равна разрешению на проживание. Сервис может потребовать документ, подтверждающий именно резидентство, а не только право находиться в стране.
Такая логика характерна и для других финтех-компаний:
- клиент должен подтвердить страну проживания;
- адрес должен быть актуальным;
- налоговый статус должен совпадать с анкетой;
- финансовая активность должна соответствовать профилю клиента.
Необанки и брокеры усилили проверки
В III квартале появились сообщения о новых ограничениях со стороны европейских цифровых банков и брокеров. В частности, в августе российские клиенты начали получать уведомления от европейского брокера Scalable Capital о прекращении обслуживания.
По сообщениям СМИ, ограничения затрагивали прежде всего клиентов с российским паспортом и недостаточно подтверждённым статусом проживания в ЕС. В публикациях также упоминались немецкие банки и необанки, включая N26.
Здесь необходима осторожность: публичной универсальной политики, предписывающей всем европейским банкам закрывать счета россиян, нет. Поэтому конкретный случай нужно оценивать по уведомлению банка, а не по сообщениям в Telegram-чатах.
У N26 есть отдельные официальные разъяснения о причинах закрытия счетов. Банк указывает, что договор может быть прекращён из-за требований закона, внутренней политики риска или результатов проверки клиента. Подробнее — в справочном центре N26.
Лимит €100 000: это не полный запрет на счета
В санкционном законодательстве ЕС сохраняется ограничение на принятие депозитов свыше €100 000 в одном банке от граждан России и лиц, проживающих в России. Основание — статья 5b Регламента ЕС № 833/2014. Текст документа доступен на EUR-Lex.
Ограничение не применяется одинаково ко всем россиянам. Значение имеют:
- наличие гражданства страны ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии;
- разрешение на проживание;
- фактическое место жительства;
- статус клиента;
- характер депозита и операции.
Поэтому утверждение «россиянам запрещены счета в ЕС» некорректно. Но и наличие ВНЖ не гарантирует, что банк не запросит дополнительные документы или не применит собственную политику de-risking.
Кроме того, санкционные правила затрагивают отдельные криптовалютные кошельки, счета и кастодиальные услуги. При этом конкретное решение зависит от статуса клиента и условий сервиса.
США: санкционный риск для международных платежей и активов
Корреспондентские счета и CAPTA-директивы
Американские банки и банки с долларовой корреспондентской инфраструктурой продолжают избегать операций, которые могут привести к нарушению санкций OFAC.
Особое значение имеют ограничения по корреспондентским счетам и так называемые CAPTA-директивы. Они могут запрещать американским финансовым учреждениям поддерживать корреспондентские отношения с определёнными иностранными банками или обрабатывать связанные с ними операции. Актуальные правила собраны на странице OFAC по российским санкциям.
Это объясняет, почему перевод иногда отклоняется даже в ситуации, когда:
- отправитель не находится под санкциями;
- получатель не включён в санкционный список;
- операция разрешена законодательством страны отправителя.
Банк оценивает не только формальную законность платежа, но и риск для всей цепочки расчётов. Если операция связана с российским банком, российским государственным предприятием или сложной схемой посредников, её могут остановить для дополнительной проверки.
OFAC и разблокировка активов
В сентябре 2026 года российские СМИ сообщили о первых отказах OFAC по заявкам инвесторов на разблокировку активов, связанных с Euroclear. Одним из наиболее обсуждаемых решений стал отказ, о котором писали в конце сентября.
Эти сообщения следует рассматривать как информацию о конкретных заявлениях, а не как доказательство общего запрета на разблокировку активов россиян. Индивидуальная лицензия OFAC оценивается по обстоятельствам конкретного заявителя, активам, контрагентам и цепочке владения.
Американский регулятор публикует решения и общие разъяснения в разделе Recent Actions, а поиск лиц и организаций доступен через Sanctions List Search.
Сам отказ в лицензии не означает автоматически конфискацию активов. Но он может означать, что вывести или перевести их без отдельного разрешения OFAC будет невозможно.
ОАЭ, Китай и Турция: альтернатива европейским банкам?
В III квартале 2026 года эти страны продолжали оставаться востребованными направлениями для россиян, но их нельзя считать безусловной альтернативой европейским банкам.
ОАЭ
В ОАЭ нет общего запрета на обслуживание граждан России. Однако банки усиливают проверку российских клиентов и компаний. В зоне повышенного внимания находятся:
- компании с российскими бенефициарами;
- операции без понятной деловой цели;
- торговля сырьём и товарами двойного назначения;
- криптовалютные операции;
- переводы через несколько юрисдикций;
- крупные поступления без подтверждённого источника.
В III квартале банки могли отказать в открытии счёта или прекратить обслуживание не из-за самого гражданства, а из-за совокупного риска клиента.
Китай и Гонконг
Китайские банки не вводили общего запрета для россиян. Но международные переводы могут задерживаться, если в цепочке участвуют:
- российские банки под санкциями;
- офшорные компании;
- долларовые расчёты;
- товары, подпадающие под экспортный контроль;
- банки-посредники из США или ЕС.
Поэтому открыть счёт в китайском банке и провести через него платёж — это две разные задачи. Решение по одной операции не гарантирует, что следующие переводы пройдут по тому же маршруту.
Турция
Турецкие банки продолжают проверять операции, связанные с Россией, чтобы снизить риск вторичных санкций. Ограничения могут возникать при:
- переводах из российских банков;
- расчётах с российскими компаниями;
- использовании карт и платёжных инструментов;
- операциях с товарами двойного назначения;
- транзитных платежах.
История с платёжной системой Papara также не должна использоваться как доказательство специального запрета для россиян: меры турецких регуляторов в отношении конкретной компании связаны с её деятельностью и соблюдением местных требований.
Какие документы банки запрашивали в III квартале
Наиболее распространённые запросы касались не только конкретного платежа, но и всей финансовой истории клиента. Банк мог попросить:
- паспорт;
- ВНЖ или другой документ о праве проживания;
- подтверждение адреса;
- налоговый номер;
- справку о доходах;
- налоговую декларацию;
- трудовой договор;
- документы по бизнесу;
- договор продажи недвижимости;
- подтверждение происхождения накоплений;
- выписки из других банков;
- объяснение переводов между собственными счетами.
Особенно внимательно проверяются крупные суммы, поступления от третьих лиц и операции через несколько стран.
Что делать владельцу зарубежного счёта
Как снизить риск блокировки и закрытия
Поддерживать документы в актуальном состоянии
Если истёк ВНЖ, изменился адрес или налоговый статус, банк нужно уведомить самостоятельно. Несоответствие данных в анкете и фактической ситуации часто становится причиной дополнительной проверки.
Не смешивать разные источники денег
Зарплата, доход от бизнеса, продажа имущества и перевод от родственника должны подтверждаться разными документами. Чем понятнее происхождение средств, тем ниже риск задержки.
Не использовать чужие счета для обхода ограничений
Перевод через счёт знакомого, номинальную компанию или фиктивное указание места проживания может привести к закрытию счёта и заморозке средств.
Отвечать на запросы банка в срок
Если нужного документа нет, лучше письменно попросить дополнительное время и объяснить ситуацию. Полное игнорирование запроса обычно повышает вероятность расторжения договора.
Проверять санкционный статус банков
Перед крупным переводом следует проверить отправителя, получателя и банки-посредники через карту санкций ЕС, поиск OFAC и официальную страницу Совета ЕС по санкциям.
Что делать, если банк закрывает счёт
Нужно запросить у банка:
- дату прекращения обслуживания;
- срок для вывода остатка;
- допустимые реквизиты для перевода;
- список необходимых документов;
- порядок подачи жалобы;
- контакт отдела комплаенса или претензий.
Если счёт закрывают по обычному договорному основанию, банк обычно предоставляет срок для вывода средств. Если деньги заморожены из-за санкций, потребуется отдельная процедура разблокировки и, возможно, разрешение компетентного органа.
Итоги III квартала 2026 года: банковские счета россиян за рубежом
В июле—сентябре 2026 года не появилось единого правила, по которому все зарубежные банки обязаны закрывать счета россиян. Но практика стала заметно жёстче. Ключевые изменения квартала:
- ЕС принял 21-й пакет санкций;
- европейские банки продолжили применять усиленные AML-проверки;
- Россия стала для банков ЕС отдельным фактором повышенного риска;
- Caixa Geral de Depósitos закрыл часть счетов клиентов без подтверждённого статуса проживания;
- Wise продолжил ограничивать карты клиентов без подтверждённого резидентства в ЕЭЗ или Швейцарии;
- необанки и брокеры стали чаще пересматривать отношения с российскими клиентами;
- ОАЭ, Китай и Турция сохранили возможность обслуживания россиян, но усилили контроль за платежами;
- американский санкционный комплаенс продолжил влиять на операции в долларах и международные расчёты.
Для клиента это означает простое правило: паспорт сам по себе не определяет судьбу счёта, но российская связь, неподтверждённый статус проживания и непрозрачное происхождение денег вместе создают высокий риск отказа или закрытия.
Часто задаваемые вопросы
Запрещено ли россиянам открывать и иметь счета в банках ЕС?
Нет, единого запрета нет. Действует ограничение на депозиты свыше €100 000 в одном банке для граждан России и лиц, проживающих в России, но оно зависит от гражданства, разрешения на проживание и места жительства клиента.
Почему банки закрывают счета россиян, если санкций против клиента нет?
Причина обычно не в самом гражданстве, а в совокупности факторов: отсутствие подтверждённого вида на жительство, российские источники дохода, усиленные AML-проверки и внутренняя политика банка по снижению рисков (de-risking).
Что делать, если банк прислал уведомление о закрытии счёта?
Нужно уточнить дату прекращения обслуживания, срок и реквизиты для вывода остатка, список необходимых документов и порядок подачи жалобы. Игнорировать уведомление не следует.
Какие документы чаще всего запрашивают банки при проверке?
Обычно просят паспорт, ВНЖ, подтверждение адреса, налоговый номер, справки о доходах, договоры продажи имущества и выписки из других банков, а также объяснение происхождения средств и переводов между собственными счетами.
Безопаснее ли держать деньги в ОАЭ, Китае или Турции?
Общего запрета на обслуживание россиян там нет, но банки также усиливают проверки. Открытие счёта не гарантирует, что международные переводы будут проходить без задержек.
Редакционная пометка: события, связанные с решениями OFAC и публикациями о N26, появившиеся уже в октябре 2026 года, не относятся к III кварталу и должны рассматриваться как последующее развитие ситуации.
