Relotip.com

Банки Европы, Азии и США: блокировки счетов россиян в 1-м полугодии 2026 года

Банки Европы, Азии и США: блокировки счетов россиян в 1-м полугодии 2026 года

Первое полугодие 2026 года стало худшим периодом для банковских счетов россиян за границей с начала полномасштабного вторжения в Украину. Блокировка счетов россиян в 2026 году перестала быть точечной проблемой отдельных клиентов и превратилась в системную практику: 29 января Россия официально попала в список стран с высоким риском отмывания денег по версии Еврокомиссии, а следом были согласованы сразу два новых пакета санкций — 20-й и 21-й. На этом фоне Wise, Revolut, N26, Commerzbank, BNP Paribas и десятки других банков в Европе, Азии и Америке пересмотрели правила работы с клиентами, у которых есть российский паспорт или Россия указана как место рождения. Разбираемся, что именно изменилось по регионам, появление новых блокировок и что делать, если счёт уже заморожен.

Почему банки блокируют счета: контекст первого полугодия 2026

Ключевое событие всего периода — включение России в перечень стран с высоким уровнем риска ЕС по причине «стратегических недостатков в системах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма». Решение было анонсировано 3–4 декабря 2025 года через два делегированных регламента Еврокомиссии — (EU) 2026/46 и (EU) 2026/83, вносящих изменения в Делегированный регламент (EU) 2016/1675, а с 29 января 2026 года оно стало обязательным для всех банков ЕС (Европейская комиссия, DG FISMA). Формально это не запрет на операции, а требование усиленной проверки (Enhanced Due Diligence) по статье 18a Директивы (EU) 2018/843. На практике многие банки предпочли не разбираться в нюансах и стали закрывать счета превентивно.

Европа: от чёрного списка ЕС до разъяснений по визе D

Эффект чёрного списка наложился на уже действующий 19-й пакет санкций ЕС, вступивший в силу 23 октября 2025 года и запретивший банкам и платёжным сервисам предоставлять новые платёжные инструменты гражданам России и Беларуси без вида на жительство в ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии. Из-за этого ещё в конце 2025 года Revolut начал массово закрывать счета клиентов без действующего ВНЖ, а Wise и Paysera заблокировали карты аналогичным клиентам, дав срок на подтверждение статуса до 30 января 2026 года (официальное разъяснение Wise, Forbes.ru).

В феврале-марте 2026 года ситуация обострилась ещё сильнее. По данным Meduza и издания Oninvest, Revolut начал ретроактивно проверять переводы клиентов из стран СНГ за 2024–2025 годы: банк запрашивал источник происхождения средств даже по операциям двухлетней давности, и при обнаружении российского следа блокировал и закрывал счёт. Десятки подобных случаев зафиксировал телеграм-канал Fintech & Banking EU — по его данным, под проверку попадали и SWIFT-переводы, и операции по номеру карты, и транзакции через Сбербанк.

В начале марта посольство России в Германии заявило «Известиям», что немецкие банки начали экстренно и превентивно закрывать счета россиян, если те не успевают быстро переподтвердить ВНЖ, а поводом для блокировки нередко становится сам факт российского паспорта (Lenta.ru). По данным The Moscow Times, проблемы с переводами затронули клиентов N26, Commerzbank, BNP Paribas, Société Générale, испанского Santander, а также португальских Novobanco, Millennium BCP и Santander Totta — последний фактически перестал открывать счета клиентам, родившимся в России, независимо от наличия у них ВНЖ ЕС (The Moscow Times). SWIFT-переводы между Португалией и Россией для частных лиц стали практически невозможны.

Единственная более-менее позитивная новость периода — 13 марта 2026 года Еврокомиссия опубликовала обновлённые разъяснения (FAQ) к статье 5b(2) Регламента (EU) № 833/2014, где прямо указала: банки не обязаны автоматически блокировать или закрывать счета россиян, у которых есть действующий ВНЖ, ПМЖ, гражданство ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии либо долгосрочная национальная виза типа D (учебная, рабочая, гуманитарная, воссоединение семьи), если человек прошёл регистрацию по месту жительства (Baker McKenzie, обзор FAQ Еврокомиссии, Deutsche Welle). Запрет касается только выпуска и перевыпуска платёжных инструментов, эквайринга и криптоуслуг — а не действующих карт, прямых переводов и снятия наличных. Проблема в том, что банки применяли это разъяснение медленно и неравномерно: по данным профильных чатов, часть отделений Revolut и Wise продолжала блокировать клиентов с визой D и после мартовского разъяснения.

Параллельно ЕС продолжал наращивать санкционное давление. 23 апреля 2026 года Совет ЕС принял 20-й пакет санкций, включивший 20 российских банков и более 40 судов теневого флота, запретивший операции с криптовалютой RUBx и портами Мурманск и Туапсе, а с 24 мая 2026 года ввёл секторальный запрет на деятельность зарегистрированных в России криптопровайдеров (РБК). Пакет также добавил в санкционный список третьи банки в Азербайджане, Лаосе и Киргизии, что означает расширение вторичных санкций на страны, которые релоканты рассматривали как «тихую гавань». К июлю был согласован 21-й пакет: он расширяет чёрный список ещё на 32 российских банка, замораживает на год механизм пересмотра потолка цен на нефть и делает шаг к запрету на въезд в ЕС для российских комбатантов; проект прошёл согласование послами стран ЕС «с третьей попытки» после возражений Германии, Франции, Италии, Португалии, Греции и Австрии, требовавших исключений (РБК).

Азия: Турция, ОАЭ, Казахстан, Грузия

В Азии ситуация неоднородная. В Грузии открыть карту нерезиденту по-прежнему можно, но требования выросли: TBC Bank и Credo принимают загранпаспорт и местную симкарту, а вот Bank of Georgia и Liberty Bank усложнили процедуру KYC для граждан России и Беларуси — теперь требуется заполнить расширенную анкету, приложить банковскую выписку за полгода на английском языке и подтвердить, что заявитель не фигурирует в санкционных списках (Т—Ж, данные на май 2026). Официальных ограничений именно по гражданству Грузия не вводила — сложности связаны с ужесточением внутреннего комплаенса банков, а не с новым законом.

В Казахстане ключевая новость — вторичные санкции ЕС. Ещё в рамках 19-го пакета в санкционный список попал ВТБ-Казахстан, а майский 20-й пакет добавил третьи банки из Азербайджана и Киргизии, действовавшие как транзитные площадки для российских платежей (THE TENGE). Это означает, что переводы из Казахстана в Европу — даже легальные, не связанные с российским бизнесом напрямую — стали попадать под более пристальную проверку: именно такой кейс с ИП, оказывающим ИТ-услуги казахстанской компании, привёл к закрытию счёта во французском банке клиента с ВНЖ Франции.

В ОАЭ и Турции открыть базовый счёт как турист или резидент технически возможно и в 2026 году, но по данным профильных чатов релокантов, банки в обеих странах стали чаще запрашивать подтверждение источника дохода и Emirates ID (для полноценного доступа к банковским услугам в ОАЭ) — без налогового резидентства доступны только сберегательные счета с ограниченным функционалом. Официальных изменений законодательства в этих странах, специально направленных против граждан РФ, за первое полугодие 2026 года не зафиксировано — рост отказов связан с общим ужесточением банковского комплаенса на фоне международного давления FATF.

Отдельный тревожный сигнал — обновление «серого списка» FATF от 19 июня 2026 года: в него добавили Ирак и Боснию и Герцеговину, исключили Алжир и Намибию, список теперь включает 22 юрисдикции повышенного мониторинга (AML UAE). России в серых и чёрных списках FATF нет, но давление организации на банки по всему миру в целом растёт, что рикошетом ужесточает проверки любых «непрозрачных» клиентов, включая релокантов с российским паспортом.

Америка: OFAC, банки США и криптоплатформы

Прямого запрета OFAC на открытие счёта в банке США для обычного гражданина России, не включённого в санкционный список SDN, не существует. Но на практике решение принимает внутренний комплаенс конкретного банка, и абсолютное большинство отказывает без SSN, ITIN или легального статуса — доля успешных открытий счетов гражданами РФ без американского партнёра или юриста с OFAC clearance letter, по оценке практикующих специалистов, не превышает 20% (Exportways, данные по кейсам 2025–2026 годов). После того как в июне 2025 года OFAC оштрафовал венчурный фонд GVA Capital на 216 млн долларов за работу с санкционным лицом, банки стали ещё осторожнее с клиентами российского происхождения, даже проживающими в третьих странах вроде Казахстана.

Из необанков и финтех-платформ Mercury по-прежнему официально относит Россию и Беларусь к списку запрещённых стран и отказывает автоматически. Payoneer, напротив, смотрит на фактический адрес проживания, а не на гражданство — россиянин с подтверждением проживания за рубежом (счёт за коммуналку, договор аренды, выписка местного банка) может открыть аккаунт. В апреле 2026 года OFAC продлил ряд генеральных лицензий, включая GL 13Q (по операциям с российским Центробанком и Минфином) до 9 июля 2026 года, а в июне отозвал часть индивидуальных обозначений SDN, связанных с банками «Открытие» и Совкомбанк — но это точечные технические корректировки, а не смягчение общего курса (American Bankers Association, обзор новостей OFAC). Параллельно FinCEN в апреле 2026 года предложил масштабную реформу правил AML/CFT для банков США, смещающую акцент с формального чек-листа на доказанную эффективность контроля — на комплаенс-практику к отдельным клиентам это отразится не сразу, но в перспективе усилит проверки во всех сегментах, включая нерезидентов.

Чеклист: что делать, если счёт под угрозой блокировки

  1. Проверьте статус резидентства. Если у вас есть действующий ВНЖ, ПМЖ, гражданство ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии или виза D с пройденной регистрацией по месту жительства — по мартовским разъяснениям Еврокомиссии банк не обязан автоматически закрывать вам счёт. Сохраните ссылку на разъяснение и будьте готовы сослаться на него в переписке с банком.
  2. Соберите подтверждение легального статуса заранее. Скан ВНЖ/визы D, регистрация по месту жительства, действующий загранпаспорт — держите всё в одной папке, чтобы отправить в течение суток после запроса банка.
  3. Готовьте доказательства источника средств заранее, а не по факту запроса. Трудовой договор, инвойсы, выписки с предыдущего места работы, договор купли-продажи — если деньги связаны со странами СНГ или бывшими российскими активами, доказательная база должна быть прозрачной и последовательной.
  4. Отвечайте на запросы банка быстро, но по существу. Указывайте только то, что относится к конкретной операции — избыточные подробности провоцируют дополнительные вопросы комплаенса.
  5. Не игнорируйте письма о верификации. Молчание в 100% случаев ведёт к блокировке. Даже частичный ответ лучше, чем отсутствие реакции.
  6. Диверсифицируйте банки. Держите счета минимум в двух разных юрисдикциях или платёжных системах — это снижает риск полной потери доступа к деньгам при блокировке одного счёта.
  7. Сохраняйте переписку. Скриншоты запросов, ответов и решений банка понадобятся при обращении в финансового омбудсмена или регулятора.

Красные флаги — чего категорически нельзя делать

  • Не пытайтесь скрыть происхождение средств или переводить деньги через third-party счета. Транзитные схемы через третьих лиц или страны СНГ — именно то, что банки и регуляторы называют попыткой обхода санкций, и это резко увеличивает риск не просто блокировки, а заморозки с передачей данных в финансовую разведку.
  • Не фальсифицируйте документы. Поддельная справка о доходах или подделанный ВНЖ гарантированно приведёт к необратимому закрытию счёта и возможному уголовному разбирательству в стране банка.
  • Не переводите деньги напрямую из российских банков или через системы «Мир» и СБП. С 25 января 2026 года запрет на подключение к системам передачи финансовых сообщений Банка России расширен на СБП и «Мир» — банки ЕС обязаны блокировать такие операции.
  • Не игнорируйте истечение срока ВНЖ или визы D. Даже если ранее банк не предъявлял претензий, устаревший документ — первое, что проверяет автоматизированная система комплаенса при плановом пересмотре клиентской базы.
  • Не спорьте с банком эмоционально и не угрожайте судом в первом же письме. Это не меняет решение комплаенса, но усложняет дальнейшую коммуникацию и часто ускоряет закрытие счёта, а не наоборот.

Что делать дальше, если счёт всё же закрыли

Если банк уже закрыл счёт, в первую очередь запросите официальную причину отказа в письменном виде — большинство банков ЕС обязаны её предоставить по запросу клиента. Если причина техническая (нечитаемый скан, устаревший документ), часто достаточно подать документы заново. Если банк ссылается на утрату резидентства, но у вас есть действующий ВНЖ или виза D, прямо ссылайтесь на мартовские разъяснения Еврокомиссии 2026 года по статье 5b(2) Регламента 833/2014.

Следующий шаг — жалоба в финансового омбудсмена страны, где зарегистрирован банк: для клиентов Wise UK это Financial Ombudsman Service, для Wise Europe и большинства европейских необанков — местный финансовый регулятор (например, Belgian FSMA для бельгийской лицензии Wise). Параллельно стоит открывать счёт у альтернативного провайдера, не дожидаясь исхода разбирательства — восстановление доступа может занять недели.

По состоянию на первое полугодие 2026 года из необанков ЕС относительно рабочим вариантом для клиентов с подтверждённым ВНЖ остаётся Revolut — после мартовского разъяснения ЕК сервис начал открывать новые счета держателям визы D, хотя ретроактивные проверки старых переводов продолжаются. Для платежей, не связанных с ЕС, часть релокантов использует Payoneer, ориентируясь на фактический адрес проживания, а не гражданство. В любом случае это тактические решения на конкретный момент — ситуация меняется быстрее, чем публикуются официальные разъяснения регуляторов.

Главное о банковской ситуации для россиян за рубежом в 2026 году

Формальная база для блокировок счетов легально проживающих в ЕС россиян за первое полугодие 2026 года не расширилась — мартовские разъяснения Еврокомиссии прямо запрещают автоматическое закрытие счетов при действующем ВНЖ или визе D. Но фактическая практика банков остаётся жёстче буквы закона: комплаенс-отделы предпочитают избыточную осторожность точечному разбору каждого случая. Если у вас есть легальный статус проживания и прозрачная история доходов — сохраняйте документы, отвечайте на запросы быстро и держите резервный счёт в другой юрисдикции.

Частые вопросы о блокировке счетов россиян в 2026 году

Правда ли, что банки ЕС обязаны закрывать счета всем россиянам после включения России в чёрный список ЕС?

Нет. Включение России в перечень стран с высоким риском по AML/CFT с 29 января 2026 года означает усиленную проверку операций (Enhanced Due Diligence), а не автоматический запрет на обслуживание. Мартовские разъяснения Еврокомиссии отдельно подтвердили: банки не обязаны закрывать счета клиентов с действующим ВНЖ, ПМЖ или визой D.

Можно ли открыть счёт в Wise или Revolut в 2026 году, если у меня только российский паспорт без ВНЖ ЕС?

Полноценный счёт с картой — нет, если нет ВНЖ, ПМЖ или гражданства ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии. Wise оставляет ограниченный доступ к мультивалютному кошельку без карты, Revolut после мартовского разъяснения ЕК открывает новые счета держателям визы D с подтверждённой регистрацией по месту жительства.

Затронул ли 20-й и 21-й пакеты санкций ЕС Казахстан, Турцию или ОАЭ?

Да, частично. 20-й пакет от 23 апреля 2026 года добавил в санкционный список третьи банки в Азербайджане, Лаосе и Киргизии как транзитные точки для российских платежей, а Казахстан (ВТБ-Казахстан) попал под ограничения ещё в 19-м пакете. Прямых санкций против банковских систем Турции и ОАЭ пока нет, но комплаенс-требования там тоже выросли.

Что делать, если банк заблокировал счёт из-за перевода из Казахстана или другой страны СНГ?

Немедленно предоставьте банку доказательства, что источник средств не связан с российским бизнесом или подсанкционными структурами: трудовой договор, инвойсы, выписки. Если перевод действительно связан с оказанием услуг российской компании — учтите, что для резидентов ЕС такие операции могут быть прямо запрещены санкционным режимом, и оспорить блокировку в этом случае будет сложно.

Читайте также
Темы статьи

Если Вам нужна помощь или есть дополнительные вопросы, пожалуйста, заполните форму.

Источники