Блокировка счетов россиян в Европе стала заметным последствием ужесточения финансового контроля. За последний год с небольшим Евросоюз принял сразу три санкционных пакета — 19-й, 20-й и 21-й. Для большинства читателей новостей это просто цифры и очередные фамилии в списках. А вот для россиян, живущих в Европе на ВНЖ, визе D или просто с открытым счётом в европейском банке, это обернулось вполне осязаемой проблемой: письмами от Revolut с требованием подтвердить статус за две недели, заморозкой карт без объяснений и многомесячными разбирательствами с комплаенс-отделами.
Разберём, что на самом деле написано в этих трёх пакетах, при чём тут банки и откуда вообще взялась волна блокировок — и отделим то, что прямо прописано в регламентах ЕС, от того, что банки придумали сами «на всякий случай».
Коротко: что изменилось за год
До осени 2025 года санкции в основном били по крупным капиталам, конкретным физлицам из санкционных списков и системным банкам. Обычного релоканта с простой зарплатной картой это почти не касалось. Начиная с 19-го пакета ситуация изменилась: под усиленный контроль попала массовая розница — необанки, криптосервисы, трансграничные переводы, а вместе с ними — обычные держатели ВНЖ и долгосрочных виз.
Три пакета приняты с интервалом примерно в полгода:
- 19-й пакет — 23 октября 2025 года;
- 20-й пакет — 23 апреля 2026 года;
- 21-й пакет — 23 июля 2026 года.
Ни один из них не содержит прямой нормы «банкам закрыть счета россиян с ВНЖ». Но каждый дал банкам новый повод перестраховываться — и именно это сочетание формальных ограничений и избыточной осторожности комплаенс-служб (over-compliance) и породило волну блокировок.
19-й пакет (23 октября 2025): юридическая основа всей истории
Пакет готовился непросто — в конце сентября 2025 года его заблокировала Словакия, потребовав гарантий по энергетической безопасности страны. Премьер Роберт Фицо использовал вето как инструмент торга, и вопрос решился только к концу октября, когда Братислава получила нужные заверения (Gordon.ua). 23 октября Совет ЕС всё же принял пакет официально (DW; Fontanka).
Что в нём по существу:
- Энергетика. Полный запрет на импорт российского СПГ: для долгосрочных контрактов — с января 2027 года, для краткосрочных — через шесть месяцев после вступления пакета в силу. Одновременно ужесточены ограничения на операции с «Роснефтью» и «Газпром нефтью».
- Финансы. Ещё пять российских банков попали под полную блокировку транзакций. Введён запрет на операции с криптовалютами и санкции против провайдеров криптоактивов.
- Теневой флот. В список внесены 117 дополнительных танкеров — в сумме под санкциями оказалось 557 судов.
- Списки. 69 новых физических и юридических лиц.
Для релокантов важен не столько сам список банков, сколько юридическая механика. Формально 19-й пакет не обязывал банки закрывать счета россиян-нерезидентов. Он запрещал предоставление новых платёжных инструментов — например, перевыпуск карты, — но не требовал закрытия уже открытого счёта. На практике же банки массово выбрали более простой и безопасный для себя путь: полный отказ от обслуживания. Причина прозаична — с 2024 года в ЕС действует директива, обязывающая страны-члены ввести уголовную ответственность за нарушение санкционного режима, и банки предпочли не рисковать штрафами и уголовными делами ради сохранения клиента с российским паспортом.
Первым и самым заметным следствием стала волна писем от Revolut: с конца октября — начала ноября 2025 года банк начал требовать от клиентов с российским и белорусским гражданством подтвердить действующий ВНЖ, а при отсутствии документов — замораживал счета и расторгал договоры (РИА Новости). Именно 19-й пакет банк указывал как основание для этих действий.
20-й пакет (23 апреля 2026): банки, нефть и крипто по новой схеме
Этот пакет стал одним из самых масштабных за два года — 120 новых позиций в санкционных списках (DW; Euronews). Ключевые блоки:
- Морские перевозки. Введён полный запрет на морские услуги для транспортировки российской сырой нефти — в координации с партнёрами по G7.
- Банки. Санкции против 20 российских региональных банков и ещё четырёх финансовых институтов в третьих странах, которые, по оценке ЕС, помогали обходить ограничения.
- Криптовалюты. Меры против криптоплатформ и отдельно против стейблкоина RUBx.
- Теневой флот. Ещё 46 судов (итого 632), плюс санкции против страховщиков и продавцов танкеров.
- Торговля. Запреты на экспорт товаров и услуг — от каучука и тракторов до решений по кибербезопасности — на сумму более €360 млн; запрет на импорт металлов, химикатов и критически важных минералов на сумму свыше €570 млн.
Для держателей счетов в ЕС этот пакет не добавил прямых норм про физлиц, но заметно расширил периметр финансового контроля. После него комплаенс-отделы банков начали проверять не только текущие операции клиентов с российским гражданством, но и поднимать историю старых переводов — в том числе из третьих стран вроде Казахстана, Грузии или ОАЭ. К августу 2026 года часть мер 20-го пакета в энергетической, финансовой и торговой сферах приняла и Швейцария, формально не входящая в ЕС (Interfax).
21-й пакет (23 июля 2026): крупнейший за четыре года
Совет ЕС сам охарактеризовал этот раунд как самый масштабный за последние четыре года — 218 новых ограничений: 48 физлиц и 170 организаций (Novaya Gazeta Europe).
Основные направления:
- Банки и финансы. Заморозка активов и запрет на предоставление средств для 94 банков и крупных финансовых институтов; расширен запрет на транзакции в отношении 33 российских кредитных организаций, а также банков из Киргизии и других стран, через которые шёл обход санкций.
- Криптовалюты — новый подход. Если раньше ЕС точечно блокировал отдельные биржи, то теперь появилась возможность вводить полный страновой запрет (full third-country ban), если на территории государства массово работают площадки, помогающие обходить ограничения. В список добавлены 14 криптоплатформ из Грузии, Панамы, ОАЭ, с Маршалловых островов, из Киргизии и Беларуси.
- Нефть. Приостановлен механизм автоматической корректировки потолка цен на российскую нефть — до июля 2027 года потолок остаётся на уровне $44 за баррель. В список танкеров добавлен ещё 41 борт (итого 673).
- ВПК. Санкции против более чем 50 предприятий военно-промышленного комплекса, включая производителей дальнобойных дронов.
Прямой нормы о блокировке счетов физических лиц в 21-м пакете по-прежнему нет. Но он закрепил главный тренд последнего года: банкам становится проще отказать «рискованному» клиенту, чем разбираться в его документах. К октябрю 2026 года к мерам 21-го пакета присоединилась и Норвегия (tks.ru), а Россия в ответ расширила собственный стоп-лист для европейских чиновников.
Блокировки счетов: что на самом деле происходит с россиянами в Европе
Триггер №1: «чёрный список» ЕС по отмыванию денег
29 января 2026 года Евросоюз официально внёс Россию в список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма (Vedomosti; DW). Формально это решение регулирует процедуры due diligence для операций, связанных со страной из списка, а не санкционный статус граждан. Но на практике именно после этой даты банки начали массово требовать от клиентов с российским паспортом — в том числе действующих обладателей ВНЖ — заново подтверждать легальность пребывания, причём в сжатые сроки (обычно 2–4 недели). Не успел — счёт блокируется «до выяснения обстоятельств», даже если до этого всё было в порядке.
Триггер №2: необанки и их политика нулевой терпимости
Revolut, Wise и похожие цифровые банки оказались самым уязвимым звеном — именно через них проходил основной поток переводов релокантов между Россией, СНГ и Европой. После 19-го и 20-го пакетов эти сервисы фактически свернули обслуживание клиентов без европейского паспорта или постоянного вида на жительство. Формулировки в уведомлениях обычно звучат расплывчато — «в связи с обновлением регуляторных требований», — а вывод оставшихся средств превращается в многонедельный процесс со сбором справок об источнике дохода.
Отдельная головная боль — запросы source of funds и source of wealth. Если деньги поступали со счетов в третьих странах (Казахстан, ОАЭ, Грузия) или были связаны с криптовалютой, счёт блокируется до выяснения происхождения средств — причём иногда речь идёт о переводах годичной и более давности.
Фоновое ограничение, о котором часто забывают: лимит €100 000
С 2022 года в ЕС действует правило: банки не вправе принимать от российских граждан и резидентов депозиты свыше €100 000 на один счёт, если у клиента нет постоянного вида на жительство в стране ЕС (RBC). Это правило существует давно и само по себе не ново, но в 2026 году оно стало дополнительным поводом для превентивных блокировок: банки начали требовать подтверждения ВНЖ даже по уже открытым и давно работающим счетам, чтобы убедиться, что исключение из правила всё ещё применимо. Насколько серьёзно к этому относятся даже крупные институты, показал апрельский случай 2026 года: Deutsche Bank публично признал, что принял от нескольких клиентов из России депозиты свыше установленного лимита, нарушив тем самым собственный комплаенс (The Moscow Times).
Где блокируют чаще всего
По сообщениям профильных СМИ и свидетельствам пользователей эмигрантских сообществ, наиболее заметная статистика блокировок концентрируется в Германии, Нидерландах, странах Балтии и на Кипре — там, где традиционно открывали счета большинство релокантов после 2022 года. Общая логика везде одна: чем крупнее и консервативнее банк, тем выше вероятность, что его комплаенс-служба предпочтёт заблокировать счёт, а не разбираться в нюансах статуса клиента.
Еврокомиссия вмешалась: разъяснения от 17 марта 2026 года
Волна жалоб на необоснованные блокировки дошла до Брюсселя. 17 марта 2026 года Еврокомиссия опубликовала официальные разъяснения по применению финансовых санкций (Meduza; The Moscow Times). Ключевые тезисы документа:
- Платёжные санкции не должны распространяться на россиян с временным или постоянным ВНЖ, с гражданством страны ЕС, а также на обладателей долгосрочных национальных виз типа D — рабочих, учебных, гуманитарных или для воссоединения семьи.
- Чтобы попасть под это исключение, обладателю визы D достаточно просто зарегистрироваться по месту жительства в стране пребывания — дополнительных разрешений не требуется.
- Банк не обязан закрывать счёт, если клиент перестал быть резидентом ЕС: максимум, что он может сделать, — временно приостановить оказание отдельных услуг.
Разъяснения выглядели как победа для эмигрантского сообщества — но на практике мало что изменили. Банки продолжили блокировки, прикрываясь той же логикой over-compliance и страхом перед уголовной ответственностью. Регулятор может сказать «можно не блокировать», но локальный комплаенс-офицер, у которого есть премия за отсутствие нарушений и ноль мотивации разбираться в статусе конкретного клиента, предпочитает перестраховаться.
Что дальше: на сцену выходит AMLA
Долгосрочная тенденция указывает не на смягчение, а на дальнейшую унификацию контроля. В ЕС создан новый наднациональный орган — AMLA (Anti-Money Laundering Authority), штаб-квартира в Франкфурте-на-Майне. Ведомство уже работает и готовится к следующему этапу: с 2028 года AMLA получит полномочия напрямую надзирать за крупнейшими и наиболее рискованными финансовыми институтами ЕС, забирая часть функций у национальных регуляторов (Cyprus Mail). Для рядового держателя счёта это значит одно: требования комплаенса в разных странах станут более единообразными и жёсткими, а пространство для банков, которые закрывали глаза на «сложных» клиентов, продолжит сужаться.
Что делать при риске блокировки счёта
Документы и ответы банку
Практический чек-лист
- Держите документы о статусе — ВНЖ, визу D, регистрацию по месту жительства — в актуальном состоянии и под рукой: именно их отсутствие в нужный момент чаще всего становится формальным поводом для блокировки.
- Если банк прислал запрос на подтверждение source of funds — отвечайте быстро и с максимально подробными документами о происхождении денег, особенно если переводы шли из третьих стран.
- Не держите весь капитал в одном необанке. Диверсификация между классическим банком с физическим отделением и цифровым сервисом снижает риск одномоментной потери доступа ко всем средствам.
- Если счёт всё же заблокировали вопреки разъяснениям Еврокомиссии от марта 2026 года — это основание для официальной жалобы в национальный финансовый регулятор и, при необходимости, для юридической консультации: формально закон на стороне легальных резидентов.
- Следите за обновлениями: пакеты санкций принимаются каждые несколько месяцев, и каждый следующий расширяет список банков и платформ, которые окажутся недоступны для переводов из России и в Россию.
Главный вывод простой: ни один из трёх пакетов не писал прямого запрета «закрыть счета россиян». Но вместе они создали условия, в которых банкам выгоднее перестраховаться, чем разбираться в статусе каждого клиента — а значит, бремя доказывания своей легальности окончательно легло на самих эмигрантов.
Частые вопросы о блокировке счетов россиян в Европе
Обязывают ли 19-й, 20-й и 21-й пакеты санкций ЕС закрывать счета россиян?
Нет. В описанных пакетах нет прямого требования закрывать банковские счета всех граждан России. На практике блокировки часто связаны с расширенными комплаенс-проверками и политикой over-compliance конкретных банков.
Могут ли заблокировать счёт россиянину с ВНЖ или визой D?
Банк может временно ограничить операции и запросить подтверждающие документы. Согласно разъяснениям Еврокомиссии от 17 марта 2026 года, платёжные ограничения не должны распространяться на обладателей действующего ВНЖ и долгосрочных виз D при соблюдении установленных условий.
Какие документы обычно запрашивает европейский банк?
Чаще всего нужны действующий ВНЖ или виза D, регистрация по месту жительства, подтверждение занятости и дохода, налоговые документы, выписки, договоры и доказательства происхождения средств.
Что делать, если банк уже заблокировал счёт?
Нужно оперативно ответить на запрос комплаенса, передать полный комплект документов и запросить письменное основание ограничения. Если вопрос не решён, можно подать официальную жалобу в банк и национальному финансовому регулятору, а также обратиться за юридической консультацией.
Действует ли лимит €100 000 для граждан России?
Ограничение на приём депозитов свыше €100 000 действует с 2022 года, но предусматривает исключения, в частности для лиц с определённым статусом проживания в ЕС. Конкретное применение правила следует проверять по актуальному регламенту и обстоятельствам клиента.
