(и что изменилось в 2026 году)

За последние несколько лет многие релоканты из России столкнулись с более строгим банковским контролем в Европе. Даже обычные операции иногда вызывают дополнительные проверки: банк может запросить документы, временно ограничить операции или даже закрыть счет.

Одна из причин — ужесточение международных правил против отмывания денег (AML — Anti-Money Laundering). Но в 2026 году произошёл важный регуляторный шаг, который напрямую повлиял на клиентов из России.

Россия внесена в список стран повышенного финансового риска

29 января 2026 года в Европейском союзе вступило в силу решение о включении России в список высокорисковых стран по отмыванию денег и финансированию терроризма.

Это решение было принято на уровне Европейской комиссии и оформлено в виде Delegated Regulation (EU) 2026/46, который обязателен для всех банков и финансовых организаций ЕС.

Фактически Россия была добавлена в список так называемых “high-risk third countries” — стран, финансовая система которых имеет серьёзные недостатки в борьбе с финансовыми преступлениями.

В практическом банковском языке этот список часто называют “черным списком” AML-риска.

Что это означает для банков Европы

После включения страны в такой список банки обязаны применять к операциям усиленную проверку — Enhanced Due Diligence (EDD).

Это означает, что финансовые учреждения должны:

• тщательно проверять происхождение средств
• анализировать структуру транзакций
• устанавливать конечного бенефициара
• проверять связи с санкционными лицами
• запрашивать дополнительные документы.

Любая операция, связанная с Россией, автоматически попадает в категорию повышенного риска.

Причём это касается не только компаний, но и обычных физических лиц.

Почему ЕС принял такое решение

Европейская комиссия провела отдельную оценку российской финансовой системы и пришла к выводу, что существуют системные проблемы в области AML и финансового контроля.

В числе причин назывались:

• недостаточная прозрачность бенефициаров компаний
• проблемы с международным обменом финансовой информацией
• слабый контроль за криптовалютными операциями
• ограниченное сотрудничество финансовой разведки с иностранными органами.

В результате ЕС решил усилить защиту собственной финансовой системы.

Как это влияет на релокантов

Важно понимать:

это решение направлено не против отдельных граждан, а против финансовых рисков, связанных с юрисдикцией.

Но на практике последствия ощущают обычные клиенты банков.

Чаще всего возникают:

1. Более сложное открытие счета

Банки могут запрашивать:

• подтверждение резидентства
• источник средств
• налоговую историю
• объяснение бизнес-деятельности.

Иногда процесс занимает несколько недель.

2. Дополнительные проверки переводов

Особенно часто проверяются:

• переводы из России
• переводы родственникам
• деньги от российских компаний
• операции с криптовалютой.

Даже обычный перевод может вызвать запрос документов.

3. Повышенный риск закрытия счета

Некоторые банки предпочитают не работать с повышенным риском, поэтому иногда просто закрывают счета клиентов, если комплаенс-отдел считает риск слишком высоким.

Это связано с тем, что штрафы за нарушения AML могут достигать сотен миллионов евро, поэтому банки действуют крайне осторожно.

Важный нюанс: это не тот же список, что FATF

Существует международная организация FATF (Financial Action Task Force), которая также ведёт списки стран с высоким риском отмывания денег.

Интересный факт:

Россия не находится в официальном “черном списке” FATF, но её членство в организации было приостановлено ещё в 2023 году.

Поэтому Европейский союз провёл собственную оценку рисков и добавил Россию в свой список.

Что делать релокантам, чтобы снизить банковские риски

Практика показывает несколько рабочих правил.

1. Всегда иметь документы на происхождение денег

Например:

• договор продажи имущества
• дивиденды
• зарплата
• налоговые декларации
• договоры с клиентами.

2. Не использовать личный счет для бизнеса

Для торговли или услуг лучше открыть business account.

3. Минимизировать переводы из России

Если есть возможность, лучше использовать:

• европейские счета
• счета компаний в ЕС
• прозрачные платежные каналы.

4. Делать финансовую структуру максимально простой

Чем меньше посредников и цепочек переводов — тем меньше вопросов у банков.

Итог

После января 2026 года банковский комплаенс в Европе стал ещё строже для операций, связанных с Россией.

Это означает:

• больше проверок
• больше запросов документов
• более осторожное отношение банков.